Ikona zámek Členská sekce Napište mi Ikona e-mail

COVID-19, korekce trhu a trh hypotečních úvěrů

COVID-19, korekce trhu a trh hypotečních úvěrů

Situace v bankovním sektoru se stále mění. Důkazem toho je i reakce jednotlivých bank na nouzový stav, v kterém se Česká republika nachází. Některé banky zmírňují pravidla pro získání hypotéky a snaží se podpořit současnou ekonomiku, jiné naopak pravidla zpřísňují. Zajímá vás, jaké stanovisko aktuálně zaujímá vaše banka? A jaký potenciálně pozitivní dopad může mít situace, v které se všichni nacházíme?

Situace v bankovním sektoru se stále mění. Důkazem toho je i reakce jednotlivých bank na nouzový stav, v kterém se Česká republika nachází. Některé banky zmírňují pravidla pro získání hypotéky a snaží se podpořit současnou ekonomiku, jiné naopak pravidla zpřísňují. Zajímá vás, jaké stanovisko aktuálně zaujímá vaše banka? A jaký potenciálně pozitivní dopad může mít situace, v které se všichni nacházíme? 

ČESKÁ NÁRODNÍ BANKA

ČNB zmírnila pravidla pro poskytování hypotečních úvěrů:

  1. Snižuje se minimální spoluúčast zájemce o hypoteční úvěr z 20 % na 10 % - při hypotečním úvěru na 3 miliony stačí, když bude mít zájemce 300 000 Kč ze svých vlastních zdrojů,
  2. Zvyšuje se podíl součtu splátek vůči příjmu (DSTI) - z původních 45 % na 50 % - klient mající příjem 30 000 Kč/měsíčně může mít měsíční splátky až ve výši 15 000 Kč/měsíčně,
  3. Úplně se ruší maximální limit součtu objemu všech úvěrů zájemce (DTI) - (doteď součet objemu úvěrů nesměl přesáhnout devíti násobek roční čisté mzdy).

ČNB také došla ke snížení sazeb (repo, lombardní a diskontní), na což hypoteční banky (ve většině případů) reagují snížením úrokových sazeb hypotečních úvěrů pro koncového spotřebitele. Přesto je však lepší mít se na pozoru a neočekávat úrokové sazby na úrovni jako před 5 lety (v extrémních případech až 1,7 % p.a. ) - nicméně nepatrné snížení sazeb pravděpodobně očekávat můžeme.

 

RAIFFEISEN STAVEBNÍ SPOŘITELNA

Raiffeisen stavební spořitelna poskytne novému zájemci hypoteční úvěr maximálně do výše 80 % hodnoty zástavy.  Lidem s příjmy z oborů pohostinství, cestovní ruch, kultury a sportu neposkytnou úvěr vůbec. Obavy také mají z klientů, jejichž příjem pochází ze zahraničí.

 

MBANK

Takoví klienti nepochodí s hypotečním úvěrem také u společnosti mBank, která rovněž neakceptuje příjmy od kadeřníků, masérů, anebo také od zaměstnanců automobilek.

 

ČESKÁ SPOŘITELNA

Česká spořitelna se nedávno vyjádřila o tom, že i přes zmírnění pravidel ze strany ČNB nechystají žádné změny k lepšímu, anebo k horšímu.

 

UNICREDIT BANK

Unicredit Bank zpřísnila podmínky pro zisk hypotečního úvěru (u nových klientů) natolik, že jim nebude stačit ze svého 20 nebo 30 %, ale budou si muset přichystat z vlastní kapsy 40 % (LTV 60 %).

 

BANKÉŘI TVRDÍ, ŽE SE JEDNÁ O DOČASNÉ OPATŘENÍ

Důležitá informace je ale taková, že se, podle oslovených bankéřů, jedná pouze o dočasná opatření. Místo novými zájemci po úvěrech, jsou banky zaplavovány tisíci žádostmi o odklad splátek stávajících klientů. Nejistá situace okolo nouzového stavu vyhlášeného v ČR, a především karantény, vyvolává v bankovním sektoru obavy o platební schopnosti téměř každého potenciálního zájemce o hypoteční úvěr.

 

POZITIVNÍ DOPAD COVID-19

Existují však také pozitivní zprávy. Tou první je předpoklad, že jakmile pomine nejistota okolo vývoje nového koronaviru, pominou dočasná přísná opatření bank a spustí se válka o nové klienty, což nakonec povede ke snížení úrokových sazeb.

Tou druhou je prohlášení ministryně financí, která usiluje o zrušení daně z nabytí nemovitosti. Díky tomu by se mohl zvýšit zájem o hypoteční úvěry, což by mohlo zároveň přispět k nastartování ekonomiky.

Daň z nabytí nemovitosti je ve výši 4 % z hodnoty nemovitosti, příp. z kupní ceny, což by při 3 mil. hypotečním úvěru znamenalo, pro kupující, úsporu 120 000 Kč.

 

PROBERTE SVOU SITUACI S FINANČNÍM PORADCEM

Pokud máte před podpisem úvěrových smluv a kupní smlouvy, a máte možnost o pár týdnů to odložit, obraťte se na svého finančního poradce. Pokud totiž změna, o kterou usiluje ministryně financí, projde, bude platit s okamžitou účinností.


Další články

zobrazit všechny články
Jak financovat koupi automobilu či bydlení?
1
Bře

Jak financovat koupi automobilu či bydlení?

Představte si, že stojíte před rozhodnutím, kdy si chcete pořídit nové auto nebo bydlení. Dvě nejčastější situace, se kterými se většina z nás již několikrát setkala. Jednou z klíčových otázek při těchto situacích je to, jak se danou situaci rozhodneme financovat.

Co je dlouhodobý investiční produkt (dále jen DIP) a jaký má mechanismus?
16
Úno

Co je dlouhodobý investiční produkt (dále jen DIP) a jaký má mechanismus?

Záměrem státu je podnítit obyvatele České republiky k investování, což je klíčové vzhledem k současným problémům důchodového systému. Od roku 2024 je zaveden nový typ finančního nástroje, známý jako dlouhodobý investiční produkt (DIP), který má za cíl usnadnit přípravu na penzi.

Odkládat na důchod ve 30: Je už pozdě začít?
15
Led

Odkládat na důchod ve 30: Je už pozdě začít?

Mnoho lidí tápe, jestli není brzy nebo pozdě na to, začít odkládat finance, když jim je 30 let. Většina lidí si ale neuvědomuje, že je jedno, jestli nám ve skutečnosti je 25, 30, 40... pokaždé si ten důvod najdeme, abychom zrovna náhodou nemuseli odložit ani korunu...

Napište mi